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银联再强调:各收单成员机构加强防范移机/注册登记不一致/网上买卖POS机现象

来源:移动POS网编辑:蓝羽时间:2019/09/27 17:22:40

银联再强调:各收单成员机构加强防范移机/注册登记不一致/网上买卖POS机现象

近日,银联业管委发布《关于进一步加强银联网络特约商户和受理终端管理的通知》(下称“通知”),通知中要求其收单成员机构应严格落实商户实名制与受理终端一致性。

 

各收单成员机构加强防范

 

其中值得注意的是,银联强调收单成员机构应落实《关于加强小额免密免签商户注册登记的通知》要求,对小额双免商户注册登记情况进行排查,并按计划进行补注册工作,其将于10月下旬左右启用双免交易白名单核验功能。

另外还要求收单成员机构应结合商户经营地址,限制移动受理终端的使用地域范围,并对监测到实际使用地址与注册登记不一致的,暂停资金结算并立即核实,防范移机套用等违规风险。

此外,银联还对网上买卖POS机、刷卡器等受理终端等现象再次下达了“最后通牒”。银联表示,收单成员机构应对商户的受理终端管理与使用情况进行核实,对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端停止业务。同时要加强外包机构管理,严禁外包机构利用网络渠道售卖受理终端。

在今年年内,银联便曾多次发布与商户审核、受理终端管理相关文件。

2019年8月,银联发布《关于2019年银联直联终端统一版应用程序升级相关工作的通知》(下称“通知”),通知中称为落实85号文中关于终端地理位置信息监控的相关要求,同时进一步优化银联直联终端程序相关功能和受理体验,银联完成了2019年直联终端统一版应用程序升级开发工作。

85号文中曾提出,收单机构为特约商户安装可移动的银行卡、条码支付受理终端(以下简称移动受理终端)时,应当结合商户经营地址限定受理终端的使用地域范围。收单机构应当对移动受理终端所处位置持续开展实时监测,并逐笔记录交易位置信息,对于无法监测位置或与商户经营地址不符的交易,暂停办理资金结算并立即核实;确认存在移机等违规行为的,应当停止收单服务并收回受理机具。

2019年6月,银联发布《关于就部分规范问题开展全面自查整改的通知》。通知显示,为了进一步强化银联卡收单市场的合规管理,银联再次重申相关规范,要求收单机构全面排查梳理自身或合作外包机构的业务情况,彻底杜绝相关违规行为。银联将坚决打击一机多商户、为非法商户提供支付服务、套用低零费率价格、移机等突出违规问题。

而2019年3月,在银联发布《关于进一步加强移动设备外接受理终端合规管控的函》中便强调,收单机构要合法合规开展移动支付终端业务,严格落实关于商户真实性管理的相关规定,在商户入网、巡检、交易、退出等各环节做好监控。

严禁通过移动支付终端套取信用卡资金,或开展博彩、洗钱等违法违规业务。对于信用卡交易占比高于正常业务水平、频繁发生可疑大额交易、频繁发生可疑夜间交易、连续多笔整数或接近整数交易、LBS定位的交易地点涉及跨境或频繁变化等情况的,收单机构应立即排查并关停相关商户。

附:通知全文

《关于进一步加强银联网络特约商户和受理终端管理的通知》

各收单成员机构:

为贯彻落实监管机构及银联业务规则要求,进一步加强银联网络特约商户和受理终端管理,强化小额免密免签业务(简称“双免”)风险防控,夯实收单成员机构主体责任,梳理和整改收单侧特约商户及受理终端管理存在的薄弱环节,现就有关要求通知如下:

一、严格落实商户实名制与受理终端一致性要求

收单成员机构应严格落实《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发[2019]85号 )、《银联卡小额免密免签业务规则(2019修订版》(银联业管委[2019] 8号)关于商户实名制和受理终端一致性管理的相关要求: 一是加强商户信息真实性管理。收单成员机构应严格审核商户资料,采取有效措施核实商户经营真实性与合法性。按照“应注册、尽注册”原则,在银联商户平台准确填报相关商户信息,做好注册登记工作。收单成员机构应落实《关.于加强小额免密免签商户注册登记的通知》要求,对小额双免商户注册登记情况进行排查,并按计划进行补注册工作, 中国银联将于10月下旬左右启用双免交易白名单核验功能。

二是确保受理终端注册登记与实际使用一致性。收单成员机构应结合商户经营地址,限制移动受理终端的使用地域范围,并对监测到实际使用地址与注册登记不一致的,暂停资金结算并立即核实,防范移机套用等违规风险。

三是不得在网上买卖POS机、刷卡器等受理终端。收单成员机构应对商户的受理终端管理与使用情况进行核实,对:于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端停止业务。加强外包机构管理,严禁外包机构利用网络渠道售卖受理终端。

二、明确收单成员机构的受理终端管理主体责任

依据《银行卡收单业务管理办法》等监管要求与银联业务规则,收单成员机构是商户与受理终端管理的责任主体。收单成员机构应采取有效措施,落实商户实名制管理,加强对于收单外包机构的管理,防范受理终端移机套用等风险。对于受理终端管理薄弱而导致的风险,各收单成员机构应高度重视、提高站位,充分认识到商户管理和受理终端管理是支付市场安全稳定发展的基石,进一步加强责任主体意识。从商户与受理终端两方面加强管理,高度重视各类风险事件,持续加强受理业务风险监测,消除风险隐患。

三、积极宣传和鼓励持卡人举报犯罪线索

为维护持卡人合法权益,保障资金安全,进一步加大对银联卡盗刷犯罪活动的打击力度,中国银联设立闪付双免业务盗刷举报奖励基金,鼓励持卡人积极举报小额双免盗刷的,犯罪线索,对(首例)举报盗刷相关线索的个人或单位,经公安立案的,给予1万元奖励。

四、加大对收单成员机构违规处置力度

根据银联业务规则,违规上送受理终端信息、受理终端未认证或违规布放、移机挪用、违规买卖受理终端等均属违规行为。

自本通知发布之日起,对于经社会公众举报,并经公安部门立案侦查,确认出现受理终端违规行为的机构,银联将对其进行公开通报。

举报邮箱: wgjb@un ionpay. com

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